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  公职人高利转贷案🌻何频发  🥶者:周群峰 发于2023.8.7总第1103期《中国新闻刊》杂志 近日,抚州检察机关依🎨对高连珠涉受贿罪、高转贷罪一案起公诉。去👨‍👨‍👧‍👦11月,53岁的高连珠抚州市统计党组书记任主动投案,涉嫌的“高转贷罪”备关注。  利转贷罪是以转贷牟利目的,套取🎬融机构信贷金高利转贷🌀人,违法所数额较大的为。近年来该罪名频频现在被查公人员的通报。他们通过种方式,轻🤖“借钱生钱🧢。  宁夏🗺️族自治区公-厅原副厅长🔄奋强贷款300万元,以贷款时5倍的高息转借给他后,轻松获,105万余元;广西鹿寨-县委原副调🕗员覃国友贷🔴305万元,高息转贷后⚱️利119万多元;抚州市💬副市长、市🅾️安局原局长富杨通过银贷款等方式措资金,再陈某某等人息放贷,获650万余元。  《中新闻周刊》相关通报看😈涉及此类问的公职人员盖面非常广✈️既有党委、府官员,也💇‍♂️银行高层、📅企高管等;有省公安厅✈️厅长,也有层干部。他✔️不仅因此丢公职,还锒入狱。  江省江山市委委员毛江在接受媒体访时说,公人员获取信资金的优势让少部分人起了歪脑筋🥵甚至铤而走,以身试法  中国监学会常务理、中国人民👨‍🔬学反腐败与🏊政政策研究心主任毛昭🙍告诉《中国闻周刊》,职人员的高🥳转贷行为,往涉及个人力的影响力其危害性更🏌️‍♂️,隐蔽性更,他们利用个人权力影力贷到款后💑又加息转贷扰乱了金融场秩序,增了金融风险️⃣  套贷背的权力影子 按照法律定,贷款申🧑🏿‍🤝‍🧑🏾人向金融机☑️贷款时,需.述明贷款的法用途、贷🥌期限等。由公职人员不经商办企业😆多个案例显,他们一般借住房装修🔞由进行贷款然后高息转。  宁夏族自治区公📚厅原副厅长奋强就是一🔽典型案例。2016年9月,贾奋强因受贿罪、高转贷罪,被卫市中级人法院一审判🦛有期徒刑15年,罚金210万元。  中卫中院审查明:贾奋👩‍👧通过其朋友签订虚假房👳‍♀️装修合同的式从银行获贷款300万元,贷款月📬息5厘,贷款期限为一年贷款发放后💬贾奋强立即💜2分5厘的月利息,把这贷款全部转给一家小额💠贷公司。几🏴󠁧󠁢󠁥󠁮󠁧󠁿续贷续借后他牟利105万余元。 😘中卫市一位悉当地政法统的知情者诉《中国新周刊》,贷🥗发生时间为2012年10月,贾任银市委常委、法委书记、公安局局长间,涉及的行为石嘴山行,“当时还有其他银领导为了拉和贾奋强的🦮系,主动提可为贾提供款供其转贷📬但最终他选了石嘴山银🌌”。  以⛽房装修为由行贷款的公👉人员并非个,中央纪委家监委网站🆓发文讲述浙-台州椒江区🖇️民法院原副长王鹏翔的子。  2014年1月,王鹏翔拿妻🔉叶某某名下🐴一处房产作押,伪造装📫合同,向某行机构申请+修消费贷款200万元。2014年11月,这笔贷到达王鹏翔定的虚假装*️⃣承包人的账,再通过其司员工徐某将这笔钱转王鹏翔岳母,户。放款当,王鹏翔将🧐户上的钱立转贷给三名益关系人,取利息差。👖查,王鹏翔贷收取的利收入高达150.48万元,支付银行款利息32.02万元,违法牟利近120万元。  还有案例显☺️,有的公职员自觉晋升望,便想通👨‍⚖️高利转贷大一笔。2009年初,广西柳州市鹿寨🐧县委副调研♐覃国友的一从事房地产意的朋友王某在资金紧、贷款困难情况下,得覃有多套闲房产用于出,就告知覃把房产只用🐬出租是资源🙈费。王某某覃国友将房抵押给银行中获得贷款🧰然后将贷款💹借给他,承每年给予覃友50%的利息。  当覃国友已在委副调研员上干了6年,他想“既然官路’不畅转走‘商路”也行。2009年至2013年,覃先后以其本人🌦️其女儿的名,以购买挖机为由分4次向广西鹿寨🩲村合作银行⤴️款(合计305万元),然后将所贷款🪒借给王某某🍉张某某二人并收取利息经查,覃国通过高利转🤦‍♂️方式共牟利119万余元。  2015年,柳州市委对其进行谈。接受约💖时,他主动代了高利转的事实,但认为“这种为只是违规👨‍💻事营利性活,背上一个分就可以了不需退缴违违法所得”当组织部门,求其上缴违违法所得时他以没钱为拒绝上缴。 2019年2月14日,因犯高利转罪,覃国友柳州市城中人民法院一判处有期徒3年,追缴违法所得119万余元,并❌罚金150万元。  据中国新闻周🟫》采访所知厅级官员中也有多人涉高利转贷问。如江西省州市原副市、市公安局-局长罗富杨👬🏼过高利转贷-,规获利650余万元,广👷省梅州市人常委会原副任叶胜坤、’宁省营口市🎟️大常委会原主任李思福落马官员的报中,也提🥜涉嫌高利转犯罪。  ,个案例显示在公职人员利转贷案件,有一条完的利益链条这条链条以职人员为中💇‍♂️,向下为真使用这笔贷的企业或个,向上为放的金融机构关负责人,😂间还有代理🐂。  宁夏科院社会学学研究所研员李保平接媒体采访时🌥️,企业主向导干部借高🏴󠁧󠁢󠁷󠁬󠁳󠁿贷,除了确资金周转需外,更重要是为了维持系,可以说👩🏽‍🤝‍👨🏻一种变相的😨益输送。 隐秘链条上💖“金融内鬼-  《半月》曾评论称在一些高利贷案中,有导干部多次名下房屋需装修为由向行大量贷款👨‍🎨动辄数百万的“装修贷”明显超出👩‍👧常的装修需,这些显而见的不合理处,折射金👨‍✈️机构对涉公📲人员贷款的金用途存在理漏洞。 金融机构为么愿意低利贷款给公职-,-员?据《中新闻周刊》👩‍🏫访得知,由公职人员工📩和工资较稳➿,对金融机💆‍♂️来说,属于较优质的客🕔,所以对公人员等特定体会制定相的优惠政策🔆  一位受的政法系统职人员告诉中国新闻周》,很多银📹工作人员甚会主动到他在的单位,销信贷业务“他们给我🏀的工作证件照,再让我👆填个表格,🏵️能贷到30万元,甚至更☠️,贷款利率会有明显优。推销人员然说资金不🛣️用于高利转🧧等用途,但续并没有跟🎦管理。” 中国政法大刑事辩护研中心执行主、北京尚权师事务所主毛立新告诉中国新闻周》,这类案频发,暴露金融机构在前审查、贷📑管理、贷后踪方面都存一定问题。↔️贷前审查阶,金融机构为将公职人当成“优质🤧户”,进而他们的贷款🚱同疏于审查甚至睁一只闭一只眼;↙️发贷过程中🕛没有对这笔项的走向和际用途进行真把关;放👹后,很少去管这笔资金否在按照约的用途使用  他表示🍶在这类案件,如果金融构发现贷款同中写的用是虚假的,然继续放贷数额在200万元以上或,造成直接经⛅损失50万元以上,金融😈构相关工作员就涉嫌犯️⃣法发放贷款。  即便此,仍然有融机构负责出于和公职员存在利益换等原因,演起“内鬼角色,违法贷,帮助公🈸人员顺利通🚚高利转贷牟。  2018年5月,郑州市纪委监收到河南省委监委移交关于反映巩👩‍⚕️市副市长杨伟涉嫌违纪法的问题线🧬,其中有群反映杨红伟用职权从银获取大额资进行转贷,🎈此牟取高额👨‍🔬息。  通称,2013年,时任巩🕹️市北山口农🐚社主任王某为感谢杨红对其农信社️⃣成揽储任务提供的帮助👨🏿‍🤝‍👨🏻与杨红伟商以其哥哥杨军的名义通签订虚假合在北山口农💗社贷款200万元,并由某范进行转🤸‍♂️给某置业公,获取的102万余元高额利息由杨红⚓占有支配。 通报指出杨红伟作案法隐蔽,无是从农信社款还是向企放贷,均通“代理人”某军进行,红伟隐身背获取利益。☝️ 还有一些融机构的主负责人甚至守自盗,自🧑亲自出手做了高利转贷生意。曾任南省富滇银🤣副行长的孔梅,被通报然拿着上百🌉的年薪,却知足,整天磨怎样钱生☘️、利滚利。审批贷款过中,她了解👞多位私营企👦主资金短缺于是滋生了👨🏽‍🤝‍👨🏻高利贷的念。孔彩梅把📋己筹来的资🌜进行高息借,“白天当行行长,晚作钱庄庄主。经查,孔梅涉嫌贪污受贿、高利🙌贷等多项违犯罪行为,纪违法所得计3180余万元。  信银行昆明行滇池支行行长解鹏,👩🏼‍🤝‍👨🏿是借银行行的身份结识🕍握资源和有金需求的各人员,为高转贷“撒网,随后与他◻️商议到自己在支行办理款,并以15%的年化收益出借。此后他利用职务便,推动银贷款审批流📜“一路绿灯,对伪造的款材料睁一眼闭一只眼并顺利将所贷款转借,得高额利益经查,其利职权进行高🦄转贷,获利71万元。  扬州大学法🚣院研究生导谷超告诉《国新闻周刊,在这类金-,-机构主要负🔍人“监守自”的案件中会考虑是否🙁其身份地位产生更大的🧗‍♀️会危害,并量刑时予以👗合考量。同,这个群体🍌身份也决定他们可能同存在高利转和违法发放款的罪名。+ 因何追究责者不多? 高利转贷是1997年刑法新设罪,根据高利贷违法所得额的大小,🏡为人最高将🤫处3年以上7年以下有期刑,并处违👨‍🚒所得1倍以上5倍以下罚金。  北京学法学院教、中国行为学会金融法行为研究会会长王新告☸️《中国新闻刊》,这个名的设立背👳很特殊,1997年,提交到全国人大议的刑法修案草案中,没有高利转⏬罪。但在两讨论期间,😤来自银行界人大代表主😰增设这项罪。他们的理是,在贷款放后,很多贷人没有将-,用于申请时称的用途,是高利转贷--人,吃利息。  “这代表认为,🥏部分贷款本用于与国计🍮生相关的项上,却被用其他项目,贷后易引发款风险。最🆙,立法机关,,纳了这一建,在通过稿增设了这个名。”王新📎。  谷超示,在刑法增设高利转👞罪时,我国👩‍👧银行都是全所有制性质👳当时设立这罪名,也是🚵国有资产安和金融机构贷资金安全角度考虑的  他告诉🌰中国新闻周》,在司法践中,高利😦贷罪有可能跟上下游的些犯罪(如有的被包括到🏞️洗钱罪中)混合在一起,些案例中不定会作为一单独罪名体出来。此外有的案件还密,不对外开,所以难😹将该项罪名立以来,涉🤶该项罪名的🐹年案件数量👨‍🦱统计。但从开通报看,🥊年来涉及该🦹‍♂️犯罪的案件是屡见不鲜👮‍♂️  杭州市安局拱墅分一级警长、🈚职律师童晓在接受《中新闻周刊》💄访时表示,涉及高利转🙆‍♀️的案件中,果高利转贷👨‍🎨在约定时间还清了贷款没有给银行成损失,就少暴露。而这类人员在😋利转贷时,不一定会向贷对象说明➰金来源,“公安机关经⚖️部门来说,比集资诈骗合同诈骗等👩‍🦲高利转贷的蔽性会更强。  童晓表示,公安关收到高利贷的线索主👸有两类:高转贷者没有清银行贷款银行发现线后主动报案纪委监委发🧟公职人员涉-,高利转贷的索后,移送💑公安机关。 浙江省一纪检监察干*️⃣告诉《中国闻周刊》,-践中企业和职人员高利贷情况并不🛺见,但实务以这个罪名究刑事责任并不多。“职人员职务❣️罪由监委管,高利转贷由公安机关辖。面对大🧑🏿‍🤝‍🧑🏾存在的高利贷现象,执人员不会也法全部入刑🙃如果这类公人员态度较,监委一般不会移送线给公安,并究高利转贷。”  多受访者还表👩‍🎨,公众对公🍋人员触犯刑,了解最多是受贿罪、污罪等,对利转贷罪认🦞非常有限,也让一些人便知道身边人存在这种,-为,也意识🛎️到这是一种法行为。也受访者表示他身边的公人员认为高🅱️转贷行为挺常,甚至这于会理财的明人。  🎱此之外,毛🔧晖认为,刑🎐设立高利转⏫罪至今尚未改过,随着法实践中出的一些新的🧍现形式,犯行为变得更复杂,有的及违法行为有的涉及违行为。犯罪🧚及到的人员更广泛,包政府、政法关、金融系🧼的官员等等🖥️有的还涉及👈理人等。他-,为有必要出🕕司法解释,不同的情形🐸一步细化。 现实案例,与公职人通常凭借信就可以贷到相比,民营业家往往需抵押贷款,在经营不善,企业的贷💂难度也就越。这也被认🐐是民营企业通过公职人等渠道加息贷的原因之🎴。  谷超做过调研,业主的贷款般都是抵押款,且贷款总额不会超不动产或者👩🏿‍🤝‍👨🏼产市场估值60%或50%。  湖南展弘建设工📩投资有限公💠法定代表人🦰裕伏告诉《🍖国新闻周刊,2009年,他因企业营出现问题急需资金,向当地银行款1000万元,为此他自己几套合🐮市场估值约2000万元的房产抵押给行,却仍迟未获得银行款。  沈🥵伏称,无奈🏵️下,他通过理人,向湘市政法系统公职人员加转贷600余万元。  括王新在内🦈数位受访者告诉《中国🍮闻周刊》,行应充分评高利转贷利链末端者(指最终接盘的⏹️转贷人”,如民营企业)的实际需求,多给他们款扶持,让利转贷者失存在空间。 毛昭晖提,公职人员📅利转贷行为🗨️及面广,具专业性、隐性等特点。💰击不能仅依纪检监察机,要加强以数据监督为🤾撑的协同式督,通过巡、巡查、纪监察、审计多种形式进🈚查处惩治。,,, 近日,《国纪检监察》发文援引♓位纪检监察部的话称,🩰在对高利转📨行为还存在管缺位问题其中原因,🧭有行为人反转移资金躲监管,又有👣关部门与金机构的合作道尚未完全通,无法做🏎️全程、全覆监督。  新认为,今🤸,银行应对贷人严格审,建立贷款信制度,对及高利转贷题者,取消们今后的贷资格。放贷,银行应该贷款的用途🔀向做好跟踪督,发现问及时惩处。 上述《中纪检监察报的文章透露多地纪委监⬜已采取措施🧑🏽‍🤝‍🧑🏼管公职人员利转贷行为如云南省昆市五华区纪监委相关负人认为,纪监察机关要促金融监管门履职尽责🤼‍♀️加强对各金机构开展公人员贷款授👩‍🌾的监管,严审查公职人贷款用途。☀️建省南平市委监委结合修订的《领干部个人有🦀事项报告规》,加强对信公职人员情况通报和题倒查,倒是否存在高转贷和违规与民间借贷题。  《国新闻周刊2023年第30期  声明:刊用《国新闻周刊稿件务经书⛱️授权【编辑:周驰
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