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　　公职人员高转贷案因何频发🤔　作者：周群峰　发于2023.8.7总第1103期《中国新闻周刊》杂志　　近，抚州市检察机依法对高连珠涉受贿罪、高利转罪一案提起公诉👋去年11月，53岁的高连珠在抚市统计局党组书💡任上主动投案，💧涉嫌的“高利转🦥罪”备受关注。　高利转贷罪是以转贷牟利为目✊，套取金融机构贷资金高利转贷人，违法所得数较大的行为。近💃来，该罪名频频🌑现在被查公职人的通报中。他们🌥️过这种方式，轻“借钱生钱”。　宁夏回族自治🈁公安厅原副厅长😑奋强贷款300万元，以贷款时5倍的高息转借给他后，轻松获利105万余元；广西鹿寨县县委原副调🏗️员覃国友贷款305万元，高息转贷后牟利119万多元；抚州市原副长、市公安局原长罗富杨通过银贷款等方式筹措🏩金，再向陈某某人高息放贷，获650万余元。　　《中国新闻周》从相关通报看涉及此类问题的职人员覆盖面非🧑🏼‍🤝‍🧑🏻广，既有党委、👭🏻府官员，也有银高层、国企高管；既有省公安厅厅长，也有基层🗂️部。他们不仅因丢了公职，还锒入狱。　　浙江江山市监委委员🚙江平在接受媒体访时说，公职人获取信贷资金的势，让少部分人起了歪脑筋，甚🙇‍♀️铤而走险，以身法。　　中国监学会常务理事、国人民大学反腐与廉政政策研究心主任毛昭晖告《中国新闻周刊，公职人员的高🔷转贷行为，往往及个人权力的影力，其危害性更，隐蔽性更强，们利用了个人权🔵影响力贷到款后🔍又加息转贷，扰了金融市场秩序增大了金融风险🌍　　套贷背后的力影子　　按照🧴律规定，贷款申人向金融机构贷时，需要述明贷的合法用途、贷期限等。由于公🟧人员不能经商办业，多个案例显，他们一般假借🥔房装修为由进行款，然后高息转。　　宁夏回族治区公安厅原副长贾奋强就是一🤝典型案例。2016年9月，贾奋强因犯受贿罪、高转贷罪，被中卫中级人民法院一判处有期徒刑15年，罚金210万元。　　中卫中审理查明：贾奋🧏通过其朋友以签虚假房屋装修合的方式从银行获🍲贷款300万元，贷款月利息5厘，贷款期限为一年贷款发放后，贾🔛强立即以2分5厘的月利息，把这贷款全部转借给🌶️家小额信贷公司几番续贷续借后他牟利105万余元。　　中卫市👨🏾‍🤝‍👨🏽位熟悉当地政法统的知情者告诉中国新闻周刊》贷款发生时间为2012年10月，贾任银川市委常、政法委书记、🎮公安局局长期间涉及的银行为石山银行，“当时还有其他银行领为了拉近和贾奋的关系，主动提🆖可为贾提供贷款其转贷，但最终选择了石嘴山银”。　　以住房修为由进行贷款’公职人员并非个，中央纪委国家🚀委网站曾发文讲浙江台州椒江区🙉民法院原副院长鹏翔的案子。　2014年1月，王鹏翔拿妻子叶📏某名下的一处房作抵押，伪造装合同，向某银行构申请装修消费款200万元。2014年11月，这笔贷款到达王翔指定的虚假装🍮承包人的账户，通过其公司员工🧏某某将这笔钱转🥅王鹏翔岳母账户🤚放款当天，王鹏🧟将账户上的钱立转贷给三名利益系人，赚取利息。经查，王鹏翔💸贷收取的利息收高达150.48万元，支付银行款利息32.02万元，违法牟利🐺120万元。　　还有案例显示，🤸‍♂️的公职人员自觉🦩升无望，便想通🧊高利转贷大赚一。2009年初，广西柳州市鹿寨🎲县委副调研员覃🎐友的一名从事房产生意的朋友王,,某在资金紧张、款困难的情况下得知覃有多套闲🗨️房产用于出租，告知覃，把房产-用于出租是资源👯费。王某某劝覃友将房产抵押给行从中获得贷款👞然后将贷款转借-他，承诺每年给🧳覃国友50%的利息。　　当时覃🥛友已在县委副调员任上干了6年，他想“既然‘官’不畅，转走‘路’”也行。2009年至2013年，覃先后以其人及其女儿的名，以购买挖掘机由分4次向广西鹿寨农村合作银行款(合计305万元)，然后将所贷款项借给王某某👩🏼‍🤝‍👨🏾张某某二人，并🛋️取利息。经查，国友通过高利转方式共牟利119万余元。　　2015年，柳州市纪委对其进行约谈接受约谈时，他,,动交代了高利转的事实，但他认“这种行为只是规从事营利性活，背上一个处分可以了，不需退违纪违法所得”🕵️‍♀️当组织部门要求上缴违纪违法所时，他以没钱为拒绝上缴。　　2019年2月14日，因犯高利转🚘罪，覃国友被柳市城中区人民法⛳一审判处有期徒3年，追缴违法所得119万余元，并处罚金150万元。　　据《中新闻周刊》采访⌚知，厅级官员中也有多人涉及高😟转贷问题。如江省抚州市原副市、市公安局原局罗富杨通过高利贷违规获利650余万元，广东省州市人大常委会副主任叶胜坤、宁省营口市人大委会原副主任李福等落马官员的报中，也提到涉高利转贷犯罪。　多个案例显示🤼‍♀️在公职人员高利贷案件中，有一完整的利益链条这条链条以公职员为中心，向下真实使用这笔贷的企业或个人，🦹‍♀️上为放贷的金融😴构相关负责人，间还有代理人。🛺　宁夏社科院社学法学研究所研员李保平接受媒采访时说，企业👩‍🦱向领导干部借高贷，除了确有资🏧周转需求外，更要的是为了维持系，可以说是一变相的利益输送-　　隐秘链条上“金融内鬼”　《半月谈》曾评称，在一些高利贷案中，有领导部多次以名下房需要装修为由向行大量贷款，动数百万元的“装贷款”明显超出👩🏽‍🤝‍👩🏻常的装修需求，🌈些显而易见的不理之处，折射金机构对涉公职人贷款的资金用途🏴在管理漏洞。　金融机构为什么意低利率贷款给职人员？据《中新闻周刊》采访🚟知，由于公职人🎰工作和工资较稳🔏，对金融机构来，属于比较优质客户，所以对公👨‍👧‍👧人员等特定群体制定相应的优惠策。　　一位受的政法系统公职员告诉《中国新周刊》，很多银👬🏿工作人员甚至会♈动到他所在的单，推销信贷业务“他们给我们的🤸‍♂️作证件拍照，再我们填个表格，🎂能贷到30万元，甚至更多，贷款率也会有明显优。推销人员虽然资金不能用于高转贷等用途，但续并没有跟踪管。”　　中国政大学刑事辩护研中心执行主任、京尚权律师事务🧑🏾‍🤝‍🧑🏼主任毛立新告诉中国新闻周刊》🧝这类案件频发，露出金融机构在👨‍🔬前审查、贷中管、贷后跟踪方面存在一定问题。贷前审查阶段，融机构因为将公人员当成“优质户”，进而对他🛶的贷款合同疏于👨‍❤️‍💋‍👨查，甚至睁一只🧝‍♂️闭一只眼；在发过程中，没有对笔款项的走向和际用途进行认真关；放贷后，很去监管这笔资金否在按照约定的👫🏽途使用。　　他👵示，在这类案件，如果金融机构🧸现贷款合同中写用途是虚假的，🦚然继续放贷，数在200万元以上或者造成直接经损失50万元以上，金融机构相关作人员就涉嫌犯法发放贷款罪。　即便如此，仍有金融机构负责💇出于和公职人员在利益交换等原，扮演起“内鬼角色，违法放贷帮助公职人员顺通过高利转贷牟。　　2018年5月，郑州市纪委监委收到河南省委监委移交的关🚚反映巩义市副市杨红伟涉嫌违纪法的问题线索，⏫中有群众反映杨伟利用职权从银获取大额资金进转贷，以此牟取额利息。　　通称，2013年，时任巩义市北山农信社主任王某为感谢杨红伟对农信社完成揽储务等提供的帮助与杨红伟商定以哥哥杨某军的名通过签订虚假合在北山口农信社款200万元，并由王某范进行转📌给某置业公司，👖取的102万余元高额利息由杨红🦞占有支配。　　报指出，杨红伟案手法隐蔽，无是从农信社贷款是向企业放贷，🖐️通过“代理人”某军进行，杨红隐身背后获取利。　　还有一些融机构的主要负人甚至监守自盗自己亲自出手做🐋了高利转贷的生🚄。曾任云南省富银行副行长的孔梅，被通报虽然着上百万的年薪却不知足，整天磨怎样钱生钱、🎓滚利。在审批贷过程中，她了解多位私营企业主⚒️金短缺，于是滋了放高利贷的念😇。孔彩梅把自己来的资金进行高借贷，“白天当行行长，晚上作🛕庄庄主”。经查孔彩梅涉嫌贪污受贿、高利转贷多项违法犯罪行，违纪违法所得📪计3180余万元。　　中信银行明分行滇池支行行长解鹏，先是银行行长的身份👫🏼识掌握资源和有金需求的各类人，为高利转贷“♏网”，随后与他商议到自己所在行办理贷款，并15%的年化收益出借。此后，他用职务之便，推银行贷款审批流“一路绿灯”，伪造的贷款材料一只眼闭一只眼并顺利将所获贷转借，获得高额益。经查，其利职权进行高利转，获利71万元。　　扬州大学法院研究生导师谷告诉《中国新闻刊》，在这类金🧴机构主要负责人监守自盗”的案❌中，会考虑是否其身份地位而产-更大的社会危害🛷并在量刑时予以合考量。同时，’个群体的身份也定了他们可能同存在高利转贷和法发放贷款的罪。　　因何追究🪓责者不多？　　利转贷罪是1997年刑法新设罪名，根据高利转贷法所得数额的大，行为人最高将处3年以上7年以下有期徒刑，并违法所得1倍以上5倍以下罚金。　　北京大学法学😥教授、中国行为学会金融法律行🤪研究会副会长王告诉《中国新闻🦿刊》，这个罪名😀设立背景很特殊1997年，提交到全国人大审议☎️刑法修订案草案，并没有高利转罪。但在两会讨期间，有来自银界的人大代表主🏘️增设这项罪名。们的理由是，在款发放后，很多贷人没有将其用🐭申请时所称的用，而是高利转贷🏔️人，吃利息差。🤏　“这些代表认，这部分贷款本,用于与国计民生🦄关的项目上，却用于其他项目，--贷后易引发贷款险。最终，立法关采纳了这一建，在通过稿中增☄️了这个罪名。”🤰新说。　　谷超示，在刑法中增🤿高利转贷罪时，🤖国的银行都是全所有制性质。当💄设立这个罪名，是从国有资产安和金融机构信贷金安全的角度考的。　　他告诉中国新闻周刊》在司法实践中，🧀利转贷罪有可能跟上下游的一些罪(如有的被包括到了洗钱罪中)混合在一起，有些例中不一定会作🌔一个单独罪名体出来。此外，有📭案件还涉密，不外公开，所以难将该项罪名设立来，涉及该项罪👨‍🦰的历年案件数量统计。但从公开报看，近年来涉该类犯罪的案件是屡见不鲜。　杭州市公安局拱-分局一级警长、职律师童晓辉在受《中国新闻周》采访时表示，涉及高利转贷的🥥件中，如果高利🤷‍♂️贷者在约定时间🧟‍♂️还清了贷款，没给银行造成损失🏄就很少暴露。而这类人员在高利🧗‍♂️贷时，也不一定🙅‍♀️向转贷对象说明🤯金来源，“对公机关经侦部门来，相比集资诈骗合同诈骗等，高👩🏾‍🤝‍👩🏼转贷的隐蔽性会强”。　　童晓表示，公安机关到高利转贷的线主要有两类：高转贷者没有还清行贷款，银行发线索后主动报案纪委监委发现公人员涉及高利转🦌的线索后，移送公安机关。　　🤑江省一位纪检监🚏干部告诉《中国💹闻周刊》，实践企业和公职人员利转贷情况并不见，但实务中以个罪名追究刑事任的并不多。“职人员职务犯罪监委管辖，高利贷罪由公安机关🤟辖。面对大量存的高利转贷现象执法人员不会也法全部入刑。如↪️这类公职人员态较好，监委一般📥不会移送线索给安，并追究高利贷罪。”　　多⚽受访者还表示，🌇众对公职人员触刑法，了解最多是受贿罪、贪污,-等，对高利转贷认知非常有限，也让一些人即便🤒道身边有人存在种行为，也意识到这是一种违法🥅为。也有受访者示，他身边的公人员认为高利转行为挺正常，甚这属于会理财的-明人。　　除此外，毛昭晖认为-刑法设立高利转罪至今尚未修改💇‍♂️，随着司法实践出现的一些新的现形式，犯罪行变得更为复杂，❗的涉及违法行为⏭️有的涉及违纪行。犯罪涉及到的🧢员也更广泛，包👬政府、政法机关金融系统的官员等，有的还涉及-理人等。他认为🧘‍♂️必要出台司法解，对不同的情形📇一步细化。　　实案例中，与公人员通常凭借信就可以贷到款相，民营企业家往需要抵押贷款，在经营不善时，业的贷款难度也,越大。这也被认是民营企业家通公职人员等渠道息转贷的原因之。　　谷超曾做调研，企业主的款一般都是抵押😸款，且贷款的总⤵️不会超过不动产者动产市场估值📁60%或50%。　　湖南展弘建工程投资有限公法定代表人沈裕告诉《中国新闻🦾刊》，2009年，他因企业经营👩🏽‍🤝‍👨🏻现问题，急需资🎣，想向当地银行🍁款1000万元，为此他将自己几合计市场估值约2000万元的房产抵押给银行，却️⃣迟迟未获得银行💵款。　　沈裕伏，无奈之下，他😍过代理人，向湘市政法系统的公人员加息转贷600余万元。　　包括王新在内的数🚰受访者都告诉《国新闻周刊》，🧇行应充分评估高转贷利益链末端(指最终接盘的“转贷人”，例如🐄营企业家)的实际需求，多给他们款扶持，让高利贷者失去存在空。　　毛昭晖提，公职人员高利贷行为涉及面广具有专业性、隐性等特点。打击能仅依靠纪检监🏑机关，要加强以数据监督为支撑协同式监督，通巡视、巡查、纪监察、审计等多形式进行查处惩。　　近日，《国纪检监察报》文援引多位纪检察干部的话称，💍在对高利转贷行还存在监管缺位题。其中原因，有行为人反复转❓资金躲避监管，有相关部门与金机构的合作渠道未完全打通，无做到全程、全覆监督。　　王新为，今后，银行对申贷人严格审😟，建立贷款征信度，对涉及高利贷问题者，取消🧸们今后的贷款资。放贷后，银行该对贷款的用途向做好跟踪监督发现问题及时惩-。　　上述《中纪检监察报》的章透露，多地纪监委已采取措施🚵‍♀️管公职人员高利贷行为。如云南🅰️昆明市五华区纪监委相关负责人🔁为，纪检监察机☢️要督促金融监管门履职尽责，加👨🏼‍🤝‍👨🏻对各金融机构开公职人员贷款授🔚的监管，严格审公职人员贷款用。福建省南平市委监委结合新修的《领导干部个有关事项报告规🏑》，加强对失信👬🏻职人员的情况通和问题倒查，倒是否存在高利转😧和违规参与民间贷问题。　　《🐉国新闻周刊》2023年第30期　　声明：刊用《国新闻周刊》稿👾务经书面授权【辑:周驰】

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